Le divorce ne modifie pas le contrat de prêt : si vous êtes co-emprunteurs solidaires, la banque peut réclamer chaque échéance à l'un ou à l'autre. Entre vous, celui qui rembourse plus que sa part avance de l'argent à l'indivision. Il pourra le faire valoir au moment du partage, à condition de garder la trace de chaque paiement.
Envers la banque : la solidarité continue
Quand les deux ex-conjoints ont signé le prêt comme co-emprunteurs solidaires, la banque peut réclamer la totalité de la somme à l'un ou à l'autre. La séparation ne modifie pas l'engagement pris dans le contrat de prêt, sauf si la banque accepte de libérer celui qui part, ce qui est rare (Le Particulier).
Entre ex-conjoints : une créance sur l'indivision
Une fois le divorce prononcé et jusqu'au partage, le bien est soumis au régime de l'indivision. Si l'un des ex-époux continue à rembourser les échéances au-delà de sa part, il peut demander un dédommagement, car ses revenus ne sont plus communs : les dépenses faites avec des fonds propres relèvent de l'article 815-13 du Code civil (Le Particulier).
Cet article prévoit qu'il doit être tenu compte à l'indivisaire « des dépenses nécessaires qu'il a faites de ses deniers personnels pour la conservation » du bien. La Cour de cassation considère que le remboursement d'un prêt d'acquisition, y compris anticipé, est une telle dépense de conservation (Immobilier.notaires.fr).
À vérifier dans votre convention
La convention de divorce peut fixer une autre répartition du crédit, prévoir une compensation avec l'indemnité d'occupation ou répartir l'assurance emprunteur selon une clé différente. Ce que vous avez signé s'applique avant la règle générale.
Exemple chiffré
Un prêt de 1 500 € par mois, bien détenu à 50 / 50. Pendant douze mois, un seul des ex-conjoints paie les échéances.
| Payé | Part due | Écart | |
|---|---|---|---|
| Ex-conjoint qui paie | 18 000,00 € | 9 000,00 € | +9 000,00 € |
| Ex-conjoint qui ne paie pas | 0,00 € | 9 000,00 € | −9 000,00 € |
Les 9 000 € avancés constituent la base de ce que le premier pourra faire valoir. Le montant définitif est arrêté lors du partage, par le notaire ou le juge, en tenant compte de l'ensemble des comptes de l'indivision.
Se désolidariser du prêt
La désolidarisation suppose l'accord de la banque et des deux ex-conjoints, et une capacité de remboursement suffisante pour celui qui conserve le prêt (BNP Paribas Cardif). Tant que rien n'est acté, les deux restent solidairement responsables envers la banque (Crédit Agricole).
Garder les preuves, échéance par échéance
Au moment du partage, il faut pouvoir montrer qui a payé quoi, et quand : tableau d'amortissement, relevés du compte joint, virements de chacun. Une trace tenue mois par mois, acceptée par les deux, évite de reconstituer des années de relevés.
Questions fréquentes
Mon ex ne paie plus sa part du crédit : la banque peut-elle me réclamer tout ?
Oui, si vous êtes co-emprunteurs solidaires : la banque peut demander la totalité à l'un ou à l'autre. Vous pouvez ensuite faire valoir ce que vous avez payé pour lui au moment du partage.
Les intérêts comptent-ils dans la créance ?
Les échéances payées après la séparation, capital et intérêts, sont prises en compte comme dépenses de conservation ; le calcul final relève du notaire ou du juge lors du partage.
Le remboursement anticipé est-il aussi récupérable ?
Selon la Cour de cassation, le remboursement anticipé d'un prêt d'acquisition est une dépense de conservation qui donne droit à restitution.
Information juridique générale, à jour au 16 octobre 2026. Elle ne remplace pas la lecture de votre convention ou de votre jugement, ni l'avis d'un avocat ou d'un notaire sur votre situation.